即日ファクタリング21選 | 当日審査・入金のおすすめ業者を比較【2024年最新】

※本記事には広告を含みます。なお、内容が事実に反して優遇されることはありません。
※本記事は2024年10月8日時点の情報です。

ファクタリングは、自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、期日前に現金化できるサービスです。最短即日で利用できるサービスもあることから、スピーディーに資金を調達したい際に役立ちます。
当記事では、即日ファクタリングのおすすめサービスを挙げるとともに、選ぶ際のポイントや審査・入金を早めるコツを紹介します。
資金調達方法としてファクタリングを検討している事業者の方はぜひ参考にしてください。

おすすめの即日ファクタリング21選【最短当日入金】

早速、即日ファクタリングでおすすめのサービスを21個ピックアップして紹介します。入金スピードに加え、手数料や買取限度額をあわせて記載しているので、比較検討する際の参考にしてください。

1. PMG（ピーエムジー）

入金スピード	最短2時間
手数料	2.0％〜
買取限度額	最大2億円
オンライン完結	◯
必要書類	・売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）・通帳のコピー・本人確認書類
サービスURL	PMGファクタリング

ピーエムジーは即日対応可能なファクタリング会社で、最安2%～の高い買取率と、最短2時間の入金スピードが魅力的です。また、5,000万円以上の高額な現金化にも対応しています。運営元のピーエムジー株式会社は経営コンサルティング事業も手掛けており、財務支援、本業支援を含めたサポートの実績があるため、ファクタリング取引も安心して任せる事ができます。

2. ビートレーディング

入金スピード	最短2時間
手数料	2.0％〜12.0％
買取限度額	上限下限なし
オンライン完結	◯
必要書類	・売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）・通帳のコピー（直近2ヶ月分）
サービスURL	ビートレーディング

ビートレーディングは最短2時間のスピード審査が特徴で、入金までの時間も早く、最短2時間での資金調達が可能です。買取限度額に制限を設けていないため、小口債権から大口債権まで幅広く対応しています。最大買取率98%を超えるビートレーディングは、月間契約数1,000件以上と取引実績も豊富です。初めての方でも安心して利用できます。

3. QuQuMo（ククモ）

手数料	1.0％～14.8%
入金スピード	最短2時間
買取限度額	上限下限なし
オンライン完結	◯
必要書類	・身分証明書・請求書・通帳のコピー（直近3ヶ月分）
サービスURL	QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、最短2時間での即日入金が可能な完全オンライン型のファクタリングです。見積もりに関しては最短30分で完了します。手数料は1.0％からと業界最水準の低さです。売掛先への通知や債権譲渡登記が不要であるため、利用を第三者に知られる心配がありません。

また、必要書類は身分証明書、請求書、通帳の3つであり、書類の準備も簡単に行えます。オンライン上で必要情報を入力し、必要書類をアップロードするだけでファクタリングの申請が完了します。

4. 日本中小企業金融サポート機構

入金スピード	最短3時間
手数料	1.5％～10.0％
買取限度額	上限下限なし
オンライン完結	◯
必要書類	・売掛債権に関する資料(請求書、注文書など) ・通帳のコピー(表紙付き3ヶ月分) ・代表者の身分証明書
サービスURL	日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートする一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。最短3時間と即日の資金調達に対応しています。手数料も1.5％から10.0％と低く設定されています。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応しており、2社間の場合は債権譲渡登記なしで契約できるのが特徴です。

5. ベストファクター

手数料	2％～20%
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜1億円
オンライン完結	○
必要書類	・売掛債権に関する資料(請求書、見積書、契約書など) ・通帳のコピー　・身分証明書
サービスURL	ベストファクター

ベストファクターも最短即日で資金調達できるサービスです。買取手数料は業界最安水準の2.0％から、買取額は最大1,000万円まで対応しています。審査通過率は92.25％と高く、他社で断られた方や個人事業主・フリーランスの方にも柔軟に対応可能です。

また、公式サイトでは簡易診断シミュレーターが設けられており、すぐに入金額を確認できます。

6. ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

入金スピード	最短10分
手数料	一律10％
買取限度額	1万円〜100万円※初回利用時は25万円まで
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書のコピー・本人確認書類・入出金明細（必要に応じて）
サービスURL	ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスにおすすめの即日ファクタリングです。最大の特徴は、最短10分という業界最速の入金スピード。オンラインで手続きが完結し、必要書類も少ないため、迅速な審査と契約が可能です。利用可能額は1万円から100万円までで、小口の債権にも対応しています。

ただし、利用するためには会員登録が必要であり、初回の買取限度額は25万円までとなっている点には注意が必要です。

7. PayToday（ペイトゥデイ）

入金スピード	最短30分
手数料	1.0％～9.5%
買取限度額	10万円〜上限なし
オンライン完結	◯
必要書類	・身分証明書・決算書（個人の場合は確定申告書）・請求書　・通帳のコピー
サービスURL	PayToday（ペイトゥデイ）

ペイトゥデイは、AIを活用した即日ファクタリングサービスで、最短30分での入金を実現します。買取手数料は1.0%から9.5%とトップクラスの低さが特徴です。手数料以外の費用はかからず、請求書の金額に掛け目なしで買い取ってくれます。

8. labol（ラボル）

入金スピード	最短1時間
手数料	一律10％
買取限度額	1万円〜
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書・エビデンス書類（契約書、取引先とのメール）
サービスURL	labol（ラボル）

ラボルは、東証プライム上場企業の子会社が運営する、個人事業主やフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。オンライン完結で提出書類も少なく、最短1時間での入金が可能です。24時間365日いつでも審査を受けられるため、土日祝日のファクタリングにも対応しています。

最低利用額は1万円からで、必要な金額だけを売掛債権から切り出して資金化できるのも特徴です。手数料は10％固定で振込手数料も無料のため、費用面でも利用しやすくなっています。

9. バイオン

入金スピード	最短1時間
手数料	一律10％
買取限度額	5万円〜
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書　・本人確認書類・通帳のコピー・決算書
サービスURL	バイオン

バイオンは、AIを活用した独自の審査システムで、最短1時間の即日審査と入金が特徴です。オンライン完結型のサービスで、申し込みから入金までをスマートフォンやPCで簡単に行えます。手数料は一律10%なので、審査結果に応じて手数料が変わらないので安心です。

5万円からの少額取引にも対応しているため、小規模事業者にも使いやすくなっています。

10. フリーナンス

入金スピード	最短即日
手数料	3％～10％
買取限度額	記載なし
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書・身分証明書・通帳のコピー
サービスURL	FREENANCE

フリーナンスの審査時間はたったの30分です。入金も最短即日なので、急な資金繰りにも対応できます。オンライン完結型のサービスで、スマートフォンやPCから24時間365日いつでも申し込みが可能です。

手数料は3%〜10%で、利用するほど手数料が安くなる仕組みです。1万円からの少額取引にも対応しているため、小規模な案件でも利用しやすくなっています。東証プライム上場企業グループが運営する安心感も魅力です。

また、フリーランス・個人事業主向けに損害賠償や所得補償などの保険サービスも提供しています。

11. ウィット

入金スピード	最短2時間
手数料	5％～20％
買取限度額	下限なし〜500万円
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書・身分証明書・通帳のコピー・印鑑証明書・決算書・許認書
サービスURL	ウィット

ウィットは、最短2時間入金の即日ファクタリングです。500万円以下の小口の売掛債権に特化しており、下限を設けていません。最小20万円の債権を95％買い取った実績もあり、小規模事業者やフリーランスにも利用しやすいです。請求書だけでなく、注文書の買い取りにも対応しています。

オンラインでの契約にも対応しているため、来店不要で手続きを完了できます。

12. OLTA

入金スピード	最短即日
手数料	2％～9％
買取限度額	1万円〜
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書・身分証明書・通帳のコピー・印鑑証明書・決算書・許認書
サービスURL	OLTA

OLTAは、最短即日で資金調達が可能なファクタリングです。必要書類の提出から24時間以内に審査結果がわかり、契約後即日または翌営業日には入金が完了します。

完全オンラインなので、面談不要で全国どこからでも利用可能です。スマホやPCから申し込めて、書類もオンラインでアップロードできます。

また、AI審査を活用することで、手数料が2%〜9%と安く抑えられています。手数料は諸経費などが含まれており、追加の費用もかかりません。

13. アクセルファクター

入金スピード	最短3時間
手数料	2％〜20％
買取限度額	30万円〜上限なし
オンライン完結	◯
必要書類	・身分証明書　・請求書　・通帳のコピー
サービスURL	アクセルファクター

アクセルファクターは、大手資本によるグループ経営で安心感のある即日ファクタリングサービスです。最短3時間での入金が可能で、過去の取引実績の過半数が即日入金を実現しています。

手数料は2%〜20%と比較的安く、利用可能額は30万円からで上限なしで幅広く対応しています。契約手続きはオンライン、郵送、対面から選択でき、医療ファクタリングにも対応しています。

14. えんナビ

手数料	5％〜
入金スピード	最短1日
買取限度額	50万円〜5,000万円
オンライン完結	○（可能な場合がある）
必要書類	・請求書　・通帳のコピー
サービスURL	えんナビ

えんナビは、24時間365日スタッフが対応しています。即日入金には対応していませんが、土日祝日でも関係なく最短1日での資金調達が可能です。手数料も5％〜と業界最低水準の安さです。顧客満足度は93％以上とリピーターも多いファクタリングサービスとなっています。

15. トップ・マネジメント

手数料	0.5％～12.5％
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜3億円
オンライン完結	◯
必要書類	・本人確認書類　・請求書・通帳コピー（直近7ヶ月分）・決算書（個人の場合は確定申告書）
サービスURL	トップ・マネジメント

トップマネジメントは、創業13年実績と即日入金が特徴のファクタリングサービスです。買取限度額を3億円と高く設定されており、大口債権にも対応しています。また、業種や事業規模に応じたファクタリングサービスを展開しているのが特徴です。資金調達に精通したスタッフがお客様にあったプランを提案しています。

16. ネクストワン

手数料	1.5％～10％
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜上限なし
オンライン完結	◯
必要書類	・本人確認書類　・請求書　・通帳コピー・会社謄本　・決算書
サービスURL	【法人限定】ネクストワン

ネクストワンは最短即日での入金が可能なファクタリングサービスです。24時間受付対応しており、オンラインですべて完結します。買取金額は30万円からで上限なしと幅広く対応しています。また、支払いサイトが60日の売掛債権まで買い取っているため、支払いサイトが長い売掛債権も現金化可能です。

17. No.1

手数料	1％〜15％
入金スピード	最短1時間
買取限度額	10万円〜5,000万円
オンライン完結	◯
必要書類	・決算書（個人の場合は確定申告書）・請求書・通帳のコピー
サービスURL	No.1

No.1は、入金スピード最短60分と素早く資金調達したい方におすすめのサービスです。オンラインにも対応しており、来店不要で全国から利用できます。また、初回利用や他社からの乗り換えの際に手数料が安くなるシステムを採用しているのも嬉しいポイントです。

18. 事業資金エージェント

入金スピード	最短3時間
手数料	1.5％〜20％
買取限度額	20万円〜2億円
オンライン完結	◯
必要書類	本人確認書類（免許証やマイナンバーなど）・請求書・通帳のコピー・
サービスURL	事業資金エージェント

事業資金エージェントは、500万円以下の売掛債権であれば、最短3時間の即日対応が可能です。1,000万円までであれば、即日入金に対応しています。1,000万円以上の場合は原則として3日かかります。

手数料も低く2社間で最低5％、3社間で最低1.5%からです。少額取引にも対応しており、20万円の95％買取実績もあるようです。

19. MSFJ

入金スピード	最短60分
手数料	1.8％〜10％
買取限度額	10万円〜5,000万円
オンライン完結	◯
必要書類	請求書・身分証明書・通帳のコピー
サービスURL	MSFJ

MSFJは、法人・個人事業主・フリーランスと利用者の事業形態ごとのファクタリングプランがあります。具体的には利用可能額と手数料が異なり、個人事業主の場合、手数料は3.8%〜9.8%、買取限度額は10万〜500万円となっています。

最短即日入金に対応し、審査時間も最短60分と迅速。審査通過率は全体で90%以上と高く、個人事業主向けでは93%を誇ります。

20. SOKULA

入金スピード	最短2時間
手数料	2％〜15％
買取限度額	下限・上限なし
オンライン完結	◯
必要書類	印鑑証明書・運転免許証・請求書・契約書・通帳のコピー・財務諸表
サービスURL	SOKULA

SOKULAは、大手のアクセルファクターが提供しているファクタリングサービスです。「原則即日振込」をモットーに掲げており、入金スピートは最短2時間です。

独自の審査基準を設けており、審査通過率は93％です。他社で断られた案件でも対応できる可能性があります。

21. GoodPlus

入金スピード	最短90分
手数料	5％〜15％
買取限度額	記載なし
オンライン完結	◯
必要書類	・請求書・身分証明書・通帳のコピー・決算書
サービスURL	GoodPlus

GoodPlusは、最短90分入金の即日ファクタリングです。8:30から20:00までの長時間営業で、土日祝日も対応しているため、平日に時間が取れない事業者でも利用できます。

完全非対面契約であるため、来店不要で手続きを進められます。また全国出張もできるため、非対面が不安な方や対面でのサポートを希望する方にも柔軟に対応可能です。

上記以外にもファクタリングはさまざまなサービスがあります。どの会社を選ぶか悩んでいる方はPayなびを活用することで、手数料などの複数の項目から自社に適切なサービスを選びやすいです。

また、全国のファクタリング会社を下記ページにまとめています。一覧で一挙に比較検討したい方はぜひご覧ください。

→ 全国のファクタリング会社を徹底調査

即日ファクタリングを選ぶ際の5つの比較ポイント

即日ファクタリングを選ぶ際のポイントは以下のとおりです。

入金スピードが早いか
手数料が低いか
買取限度額はどれくらいあるか
土日・祝日に対応しているか
信頼性はあるか

それぞれ詳しく見ていきましょう。

入金スピードが早いか

即日ファクタリングを選ぶ際には、入金スピードが早いかどうかが重要なポイントです。資金需要が急を要する場面では、少しでも早く資金を調達することが求められます。

なるべく早く資金を調達したいのであれば、各社の審査時間や入金までの時間など確認し、入金スピードが早い会社を選ぶようにしましょう。

なお、Payなびであれば、各サービスの入金スピードを効率よく比較できます。

手数料が低いか

手数料が低いかどうかも、即日ファクタリングを選ぶ際に気にすべきポイントです。ファクタリングを利用する際は手数料が発生します。即日ファクタリングは入金スピードが速いのはメリットですが、その分手数料が高くなっているケースが多いです。

いくら入金スピードが早いからといって手数料が高すぎると、必要な金額を調達できなくなってしまう恐れがあります。即日ファクタリングを利用する際は入金スピードだけでなく、手数料の低さも考慮して選びましょう。

手数料が安いファクタリング会社については、ファクタリングにかかる手数料はどれくらい？安く抑える方法や手数料が低めのサービスを紹介で詳しく紹介しているので、ぜひチェックしてみてください。

買取限度額はどれくらいあるか

買取限度額がどれくらいあるかも、即日ファクタリングを選ぶ際に気にすべきポイントの一つです。ファクタリング会社によって、買取限度額に上限・下限を設けているところがあります。自社が保有する売掛債権に対応しているかを事前に確認しておきましょう。

土日・祝日に対応しているか

土日・祝日に対応しているかも、確認しておきましょう。ファクタリング会社は、基本的に平日営業が多く、土日・祝日に対応している会社は少ないです。しかし「平日は仕事が忙しくて、手が回らない」「急に資金が必要なったタイミングが土日であった」という事情もあると思います。

必要書類のファクタリング会社であれば、いつでも好きなタイミングで申し込めます。万が一に備えて、土日・祝日に対応しているかを確認しておきましょう。

土日・祝日に対応しているファクタリングについては、以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

土日・祝日対応のファクタリング会社7選｜選ぶ際の比較ポイントや早く入金してもらうためのコツも紹介

信頼性はあるか

信頼性も即日ファクタリングを選ぶ上で重要な指標です。ファクタリング会社は数多くあり悪徳業者も一定数存在します。ファクタリング利用時のリスクを下げるためにも、事前の情報収集が大切です。

ファクタリング会社のホームページや外部サイトの口コミをしっかりとチェックし、慎重に検討しましょう。

即日ファクタリングで審査を早める6つのコツ

ファクリングは最短即日で利用できる資金調達方法ですが、できる限り資金を調達したいという事業者の方も多いと思います。ここでは、即日ファクタリングで審査を早めるコツについて紹介します。

必要書類は事前に準備しておく

即日ファクタリングの審査を早めるためには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。一般的に求められる書類は、申込書、本人確認書類、売掛債権の請求書や契約書などですが、ファクタリング業者によって提出書類が異なる場合もあります。また、書類の不備や不足があると、審査が中断されてしまい、即日での資金調達が難しくなってしまいます。

そのため、各ファクタリング会社の必要書類は事前に確認しておくことはもちろん、書類の内容に誤りがないかどうかも十分にチェックしておきましょう。

また、書類準備の負担を減らすために、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもよいでしょう。以下の記事では、請求書だけでもファクタリングを利用できるのかどうかを詳しく解説してるので、合わせてチェックしてみてください。

ファクタリングで請求書のみの利用はできる？必要書類や審査を早く進めるためのポイントを解説

2社間ファクタリングを選ぶようにする

2社間ファクタリングを選ぶことも、審査を早めるコツです。2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べて売掛先が介入しません。売掛先への承認が不要となるため、その分スムーズに審査を進められます。即日での資金調達を希望する場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。

2社間ファクタリングについては、2社間ファクタリングとは？違法性や3社間ファクタリングとの違い、利用するメリットを解説にて詳しく解説しています。

債権譲渡登記が必要ないファクタリング業者を選ぶ

債権譲渡登記とは、売掛債権の譲渡を法的に公示するための手続きです。この手続きには時間がかかるため、登記が必要な業者では審査や入金が遅れる可能性があります。一方、登記を求めない業者では、この手続きを省略できるため、スムーズに審査が進み、即日での資金調達が実現しやすくなります。

午前中に申し込みを行う

午前中に申込を行うことも、審査を早めるコツの一つです。午前中に申し込むことで午後の営業時間内に審査が終わり、当日入金される可能性が高まります。午後の遅い時間に申し込んでしまうと、審査や入金が翌営業日になってしまうこともあるため、午前中に申し込みましょう。

オンライン完結の会社を選ぶ

なるべく手続きを早く済ませたいのであれば、オンライン完結の会社を選びましょう。対面が必要な手続きの場合、会社や店舗までの移動に時間と費用がかかってしまいます。

最近では、申込から審査、入金までオンラインで行っているファクタリング会社が増えてきています。「より速く資金調達したい」「スケジュール的に来社は難しい」という方はオンライン完結の会社を選びましょう。

複数業者で比較検討する

審査を早めるコツとして、複数業者で比較検討することも大切です。1つのファクタリング会社だけで申し込むと、審査が通らなかった場合、また一から調べ直さなければいけません。複数社ですることで、1つの会社の審査が落ちたとしても、別の会社の審査が通る可能性があります。

相見積もりが手間と感じる方は、Payなびを活用すれば、オンラインで一括代理申し込みできます。

即日ファクタリングを利用するメリット

即日ファクタリングを利用すると、以下のようなメリットがあります。

最短即日で現金化できる可能性がある
返済のリスクを抑えられる
担保・保証人が不要で資金調達できる

それぞれのメリットについて詳しく解説します。

最短即日で現金化できる可能性がある

即日ファクタリングを利用するメリットは、最短即日で現金化できる可能性があることです。資金調達の代表的な方法として銀行融資や補助金などが挙げられますが、これらの審査では事業性や経営状況、返済能力などの項目を考慮するため、審査が下りるまで時間がかかる傾向にあります。

対して、ファクタリングの審査は主に売掛先の信用力を重要視します。そのため、銀行などに比べて入金までのスピードが速いのが特徴です。最短即日で利用できるファクタリングサービスもあり、すぐに資金が必要な場合に利用できる点は、ファクタリングならではのメリットです。

返済のリスクを抑えられる

ファクタリングは返済のリスクを抑えられるのもメリットです。ファクタリングは売掛債権を売却する行為のため、原則として取引先が支払い不能になった場合でも返金する義務はありません。

取引先の倒産で回収できなくても、ファクタリング会社に対して責任を負わなくてよい点はメリットと捉えることもできます。

担保・保証人が不要で資金調達できる

担保・保証人が不要で資金調達できるのも、ファクタリングのメリットの一つです。通常、銀行などの融資では担保や保証人が求められます。一方、ファクタリングは貸付ではないため、保証人や担保を用意する必要がありません。

即日ファクタリングを利用する際の注意点

即日ファクタリングを利用する際は注意すべき点があります。ここでは、即日ファクタリングを利用する際の注意点を紹介します。

手数料がかかる

ファクタリングの利用には手数料がかかります。手数料はファクタリング会社によって異なりますが、2社間ファクタリングの場合は10〜30％、3社間ファクタリングの場合は1％〜9％が相場となっています。

ファクタリングで資金調達できる金額は、売掛金から手数料を差し引いた金額です。そのため、手数料が高いと受け取れる金額が見劣りしてしまう可能性があります。計画を立てないで利用してしまうと、かえって資金繰りを悪化させてしまうため注意が必要です。

3社間ファクタリングは即日現金化が難しい

3社間ファクタリングでは、即日現金化が難しい場合があります。3社間ファクタリングは売掛先（取引先）が介入するため、その分の手続きや書類作成に時間と手間がかかってしまうからです。即日現金化を希望するのであれば、2社間ファクタリングで申し込みましょう。

3社間ファクタリングについては、3社間ファクタリングとは？具体的な流れやメリット・デメリット、利用がおすすめのケースを解説にて詳しく解説しています。

悪徳業者が存在する

ファクタリングでは悪徳業者がいる点にも注意する必要があります。ファクタリングは、法的には債権の売買（債権譲渡）契約ですが、ファクタリングは銀行のように貸金業の登録をする必要がありません。そのため、数多くのファクタリング会社が開業しています。

中には、ファクタリングサービスと謳い、貸金業登録をしていないにもかかわらず、高金利の貸付を行う悪徳業者がいます。トラブルに巻き込まれないためにも、悪徳業者にも注意しましょう。

悪徳業者を判別する方法は、ファクタリングって安全なの？悪徳業者を判別する方法もあわせて解説で詳しく解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

ファクタリング以外に即日で資金調達する3つの方法

ファクタリング以外に即日で資金調達する方法はあります。ここでは、ファクタリング以外に即日で資金調達する3つの方法を紹介します。それぞれの資金調達の特徴を考慮しながら検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングでは、クレジットカードを発行済みかつキャッシング枠ありの場合は手続きや審査なしですぐに利用できます。

ただし、クレジットカードのキャッシングは個人向けであるため、商品（クレジットカード）によっては事業資金として使うことを禁じているケースがあります。また、クレジットカードのキャッシングは利用できる金額があらかじめ決まっているため、ある程度まとまった金額が必要な場合は向いていません。

一方のファクタリングは利用に関する制限はありません。利用できる金額も売掛金次第です。買取金額の上限も高く、会社によって上限を設定しないところもあるため安心です。

カードローン

カードローンは、クレジットカード会社や消費者金融が提供している金融商品です。キャッシングと混同されがちですが、カードローンは借入に特化した金融サービスとなっています。キャッシングに比べて金利が低く、限度額が高いのが特徴です。

ただし、カードローンは個人向けであるため、事業用としては活用できません。事業用に使いたい場合はビジネスローンを検討しましょう。また、カードローンを利用すると、与信に影響する可能性があります。

一方のファクタリングは、業種や資金使途を気にすることなく利用できます。借入でないため信用情報に記載されません。信用情報への影響が気になる方はファクタリングの利用をおすすめします。

ビジネスローン

ビジネスローンは、事業者を対象とした金融商品です。即日融資で対応している業者も多く、無担保無保証で利用できるのがメリットです。カードローンと違い、資金使途が事業用に限定されています。そのため、審査で返済能力が無いと判断されたら借り入れできません。

ファクタリングは取引先の経営状況が審査の対象となるため、事業が赤字であっても審査に通りやすいです。

即日ファクタリングサービスでよくある質問

最後に、ファクタリングサービスでよくある質問をQA形式にまとめたので、参考にしてください。

審査に必要な書類は？

審査に必要な書類は、ファクタリング会社によって異なりますが、基本的に以下の書類が必要です。

身分証明書（経営者個人）
商業登記簿謄本
決算書（個人の場合は確定申告書）
売掛先企業との基本契約書・売買契約書
印鑑証明書
請求書・発注書・注文書など売掛債権に関する書類
通帳

どのような業種が利用できる？

ファクタリングは、どの業種でも利用できます。売掛債権の価値や売掛先の信用度を重要視するため、売掛債権があれば業種に関係なく利用することが可能です。

複数のファクタリング会社を利用することは可能？

複数のファクタリング会社を利用することは可能です。ただし、一度ファクタリング会社に売却した売掛債権を他のファクタリング会社に売却する行為は「二重譲渡」となり、禁止されています。

「詐欺罪」や「横領罪」の罪に問われる他、ファクタリング会社から損害賠償を請求される可能性があるため、二重譲渡は絶対に行わないでください。

個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用できます。売掛債権があれば個人事業主やフリーランスでも問題なく利用可能です。近年では個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスも増えており、少額からの資金調達も可能です。

ただし、個人事業主やフリーランスの利用を不可としている会社もあるため、事前に確認しておきましょう。

ファクタリングの審査は甘い？誰でも通る？

各ファクタリングごとに独自の審査基準を設けているため、一概に「ファクタリングの審査は甘い」「誰でも通る」とは言えません。とはいえ、以下のような特徴がある業者は審査に通りやすい可能性があります。

買取下限額が低い
手数料の上限が高い
必要書類が少ない
個人事業主・フリーランスも利用できる
HPに記載されている審査通過率が高い

上記のような特徴があってもファクタリングの審査に通るとは限りません。ファクタリングの審査や審査通過率を上げるコツについては「ファクタリングの審査で重要視されるポイントは？審査落ちする原因や通過率を上げるコツも解説」で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

審査なしでファクタリングを利用できる？

審査なしでファクタリングは利用できません。ファクタリングは基本的に償還請求権がないノンリコース契約であるため、未回収リスクはすべてファクタリング業者が負います。そのため、売掛先の信用状況や支払い能力を確認する審査は必ず行われます。

また、審査なしでファクタリングが利用できると謳う業者は悪徳である可能性があるため注意が必要です。即日で資金調達したいからといって、審査なしのファクタリング業者と契約するのは辞めましょう。

即日審査・入金可能なファクタリングを活用しよう

ファクタリングは資金調達方法の中でも入金スピードが速いのが特徴です。最短即日でも利用できるため、急に資金が必要になった際に便利なサービスです。

ただしファクタリング会社によって入金スピードや手数料、買取限度額が異なります。今回紹介した比較ポイントを参考に、自社にあったファクタリング会社を検討しましょう。

ファクタリング会社は数多く存在することから「自社にあったファクタリングサービスが分からない」「複数のファクタリング会社に申請するのが手間」と感じる事業者の方もいるのではないでしょうか。そんな事業者の方にファクタリング一括申請サービス「Payなび」を紹介します。
Payなびは、一括で複数のファクタリング会社に審査の申込を行い、手数料などの条件を見て自分に合ったファクタリング会社を選べるサービスです。Payなびはアカウントを登録するだけで無料で利用できます。Payなびを利用して自社にあったファクタリング会社を選びましょう。