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必読!資金繰りを一変させるファクタリングの基本

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、資金調達手段

ファクタリングとは、会社(法人や個人事業主)が保有する「売掛金」を売却して資金調達するサービスです。
「売掛金」とは、売上(商品やサービス)の対価として将来的に金銭を受け取る権利、債権のことを意味します。
会社は、この売掛金をファクタリング会社に売却し、手数料を支払うことで、支払期日よりも前に現金化することができます。

さらに、ファクタリングを利用することで、企業はその他の債務(例えば銀行ローンなど)とは異なる、新たなキャッシュフローを確保することが可能になります。
これは、短期的な資金繰りだけでなく、中長期的な事業戦略にも役立つため、多くの企業にとって重要な選択肢となっています。


ファクタリングは大きくに分類できる

ファクタリングは2社間ファクタリング3社間ファクタリングと呼ばれるタイプに区別でき、仕組みや特徴が大きく異なっています。
それぞれの仕組みや特徴について説明していきます。


2社間ファクタリングとは?

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約の手続きを行います。
そのため取引先(売掛先)に知られずに取引ができるところが最大の特徴になります。
これにより、取引先との関係に影響を与えることなく、資金調達を行うことができます。
しかし、手数料は一般的に高めに設定されていることが多いです。

2社間ファクタリングとは? 2社間ファクタリングとは?

3社間ファクタリングとは?

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の他に、取引先(売掛先)の3社間で契約の手続きを行います。そのため取引先(売掛先)の承諾が必要になりますが、2社間ファクタリングに比べて手数料が安いのが特徴になります。
また、取引先の承諾を得ることで、取引先との信頼関係をさらに深めることが可能になります。
これにより、取引の透明性を確保し、事業パートナーとの関係を強化することも可能です。ただし、取引先の承諾が得られない場合、このオプションは利用できません。

3社間ファクタリングとは? 3社間ファクタリングとは?
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おすすめのファクタリング会社の選び方と比較するポイント

いざファクタリングを利用してみようと思ってインターネットで検索してみると、ファクタリング会社の多さに驚く方もいるかと思います。その中から自分にあったファクタリング会社を探すのはとても大変です。
そこでファクタリング会社の選び方と比較するポイントについて、説明していきます。

必ずを取る

まずファクタリング会社を選ぶ際は、必ず相見積もりを取りましょう。
現在、数多くのファクタリング会社が存在し、優良なファクタリング会社や悪質なファクタリング会社など様々です。
必ず相見積もりを取り、手数料などの条件を比較しましょう。


比較する際の

相見積もりを取る際に比較する7つのポイントについて説明します。

Point1.現金化までのスピード

申込みから審査、入金までのスピードも比較するポイントになります。
必要な期日までに、現金化できるかどうかなど事前に確認しましょう。

Point2.手数料率

ファクタリングの手数料は5~20%くらいが相場になります。
中には20%以上のファクタリング会社も存在します。
手数料が一律のファクタリング会社もありますが、審査をしてから手数料が決定するファクタリング会社も多いです。
複数のファクタリング会社に見積もりを取り、手数料を比較して選ぶことをおすすめします。

Point3.買取の上限額・下限額

ファクタリング会社によって、買取額の上限と下限の設定が異なります。少額が得意なファクタリング会社もあれば、逆に高額が得意なファクタリング会社もあります。
資金調達したい金額に合わせて選ぶと、より審査が通過しやすいでしょう。

Point4.ノンリコースかウィズリコースか

ノンリコースとは償還請求権なしの契約で、売掛先の都合(倒産等)で不払いだったとしても、利用者がリスク(支払義務)を負いません。逆に、ウィズリコースとは償還請求権ありの契約になり、売掛先が不払いの場合に支払義務を負います。
ウィズリコースは手数料が低く設定されているケースが多いですが、日本ではノンリコースが主流になります。

Point5.2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか

先ほどご説明させていただいた通り、ファクタリングには2社間取引と3社間取引があります。
売掛先へ知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。
3社間ファクタリングの方が手数料が安いので、売掛先の承諾が得られる場合は、3社間ファクタリングもおすすめです。

Point6.契約は対面か非対面か

最近はオンライン完結のファクタリング会社も増えてきましたが、対面で面談が必要なファクタリング会社も多いです。対面での面談が必要な場合は、ファクタリング会社の所在地が、来店できる場所かどうかを事前に確認しましょう。
資金調達をお急ぎの場合などは、オンライン完結を選んだ方が無難でしょう。
また、オンラインでの手続きが可能な場合、手続きの簡便性や時間の節約、感染症予防などの観点からも有利です。
しかし、オンラインであっても対応が迅速で丁寧なサービスを提供する会社を選ぶことが重要です。オンラインの取引になると、一部の詳細な説明や取引の進行が伝わりにくい場合がありますので、そういった状況に柔軟に対応してくれる会社を選ぶことをおすすめします。

Point7.ファクタリング会社自体の信頼性

最後に、信頼できるファクタリング会社かどうかが重要になります。昨今かなりのファクタリング会社が存在しているためファクタリング会社を見極めも難しくなっています。
Payなびでは、おすすめできる優良ファクタリング会社のみと提携していますので、安心してお申込みいただけます。

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ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングは、中小企業や個人事業主にとって効率的な資金調達手段として注目を集めています。
しかし、すべての金融サービスと同様に、メリットとデメリットが存在します。

メリット

●流動性の向上:売掛金を早期に現金化することで、資金繰りが改善します。

●信用情報の非開示:特に2社間ファクタリングでは、取引が売掛先に知られることなく行われます。

●財務負担の軽減:売掛先の信用力次第で、売掛金を全額現金化することが可能です。


デメリット

●手数料:ファクタリング会社には手数料が発生します。売掛金の額や審査結果によって異なります。

●売掛先との関係:特に3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要となるため、それによって売掛先との関係に影響を及ぼす可能性があります。

●ファクタリング会社の選択:数多くのファクタリング会社が存在するため、自社に最適な会社を見つけるのは困難な場合があります。


これらのメリットとデメリットを理解した上で、自社の経営状況や資金調達の目的に合わせて、ファクタリングを利用するかどうかの判断を下すことが重要です。

ファクタリング利用時の具体的なリスクとその対策

ファクタリングは多くのビジネスで便利な資金調達手段でありますが、利用にあたってはそのリスクも理解することが重要です。以下では、具体的なリスクとその対策について詳しく説明します。

売掛先の

売掛金をファクタリング会社に売却する際、売掛先の信用状態が重要なファクターになります。売掛先が財政的に不安定であればあるほど、売掛金の回収リスクが高まり、それがファクタリング会社による手数料上昇や資金提供の拒否に繋がる可能性があります。これを避けるためには、売掛先の信頼性を確認することが重要です。信頼性の確認は、売掛先の財務状況、過去の取引履歴、業界内の評判などを調査することで行うことができます。


におけるリスク

ウィズリコース契約では、売掛先が支払いを行わない場合、利用者がその債務を負うことになります。これにより、本来売掛金によって得る予定だった資金が得られないだけでなく、新たな負債が生じる可能性があります。このリスクを回避または軽減するためには、契約前に売掛先の信用状態をしっかりと確認し、可能であればノンリコース契約を選ぶことをおすすめします。


資金調達の

ファクタリングを利用する場合、資金調達の計画性が求められます。売掛金を売却することで現金化するため、売掛金が無くなれば資金調達ができなくなります。そのため、ファクタリングを継続的に利用するためには、売掛金を継続的に生み出すビジネスモデルが必要です。


以上のようなリスクを理解し、適切な対策を行うことで、ファクタリングはあなたのビジネスの有力な資金調達手段となり得ます。

よくある質問

既にファクタリング会社一社と契約済みですが、他の会社を利用する事は可能ですか?
ファクタリング会社へ売却済みでない売掛金であれば、他の会社と契約可能です。
どんな業種の事業主でも利用できますか?
原則どの業種の事業主様でもご利用いただけます。
資金調達までの日数はどれくらいかかりますか?
最短即日での資金調達が可能です。
審査に必要な書類はなんですか?
一般的には、決算書(個人事業主の方は確定申告書)、売却する請求書、直近3ヶ月分の入出金明細の3点が必要です。「Payなび」なら、売却する請求書と、直近3ヶ月分の入出金明細の2点のみで申込が可能です。
赤字決算で、支払遅延中ですが利用する事はできますか?
ご利用いただけます。ファクタリングは企業自体の財務状況よりも売掛先の信用度が審査の主な基準となりますので、支払遅延などが審査に影響する事はあまりありません。