おすすめのファクタリング会社に無料一括申込み

いざファクタリングを利用してみようと思ってインターネットで検索してみると、ファクタリング会社の多さに驚く方もいるかと思います。その中から自分にあったファクタリング会社を探すのはとても大変です。
そこでファクタリング会社の選び方と比較するポイントについて、説明していきます。

必ず相見積もりを取る

まずファクタリング会社を選ぶ際は、必ず相見積もりを取りましょう。
現在、数多くのファクタリング会社が存在し、優良なファクタリング会社や悪質なファクタリング会社など様々です。
必ず相見積もりを取り、手数料などの条件を比較しましょう。

比較する際のポイント！

相見積もりを取る際に比較する7つのポイントについて説明します。

申込みから審査、入金までのスピードも比較するポイントになります。
必要な期日までに、現金化できるかどうかなど事前に確認しましょう。

ファクタリングの手数料は5~20%くらいが相場になります。
中には20%以上のファクタリング会社も存在します。
手数料が一律のファクタリング会社もありますが、審査をしてから手数料が決定するファクタリング会社も多いです。
複数のファクタリング会社に見積もりを取り、手数料を比較して選ぶことをおすすめします。

ファクタリング会社によって、買取額の上限と下限の設定が異なります。少額が得意なファクタリング会社もあれば、逆に高額が得意なファクタリング会社もあります。
資金調達したい金額に合わせて選ぶと、より審査が通過しやすいでしょう。

ノンリコースとは償還請求権なしの契約で、売掛先の都合（倒産等）で不払いだったとしても、利用者がリスク（支払義務）を負いません。逆に、ウィズリコースとは償還請求権ありの契約になり、売掛先が不払いの場合に支払義務を負います。
ウィズリコースは手数料が低く設定されているケースが多いですが、日本ではノンリコースが主流になります。

先ほどご説明させていただいた通り、ファクタリングには2社間取引と3社間取引があります。
売掛先へ知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。
3社間ファクタリングの方が手数料が安いので、売掛先の承諾が得られる場合は、3社間ファクタリングもおすすめです。

最近はオンライン完結のファクタリング会社も増えてきましたが、対面で面談が必要なファクタリング会社も多いです。対面での面談が必要な場合は、ファクタリング会社の所在地が、来店できる場所かどうかを事前に確認しましょう。
資金調達をお急ぎの場合などは、オンライン完結を選んだ方が無難でしょう。
また、オンラインでの手続きが可能な場合、手続きの簡便性や時間の節約、感染症予防などの観点からも有利です。
しかし、オンラインであっても対応が迅速で丁寧なサービスを提供する会社を選ぶことが重要です。オンラインの取引になると、一部の詳細な説明や取引の進行が伝わりにくい場合がありますので、そういった状況に柔軟に対応してくれる会社を選ぶことをおすすめします。

最後に、信頼できるファクタリング会社かどうかが重要になります。昨今かなりのファクタリング会社が存在しているためファクタリング会社を見極めも難しくなっています。
Payなびでは、おすすめできる優良ファクタリング会社のみと提携していますので、安心してお申込みいただけます。

ファクタリングは、中小企業や個人事業主にとって効率的な資金調達手段として注目を集めています。
しかし、すべての金融サービスと同様に、メリットとデメリットが存在します。

メリット

●流動性の向上：売掛金を早期に現金化することで、資金繰りが改善します。

●信用情報の非開示：特に2社間ファクタリングでは、取引が売掛先に知られることなく行われます。

●財務負担の軽減：売掛先の信用力次第で、売掛金を全額現金化することが可能です。

デメリット

●手数料：ファクタリング会社には手数料が発生します。売掛金の額や審査結果によって異なります。

●売掛先との関係：特に3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要となるため、それによって売掛先との関係に影響を及ぼす可能性があります。

●ファクタリング会社の選択：数多くのファクタリング会社が存在するため、自社に最適な会社を見つけるのは困難な場合があります。

これらのメリットとデメリットを理解した上で、自社の経営状況や資金調達の目的に合わせて、ファクタリングを利用するかどうかの判断を下すことが重要です。

ファクタリングは多くのビジネスで便利な資金調達手段でありますが、利用にあたってはそのリスクも理解することが重要です。以下では、具体的なリスクとその対策について詳しく説明します。

売掛先の信頼性によるリスク

売掛金をファクタリング会社に売却する際、売掛先の信用状態が重要なファクターになります。売掛先が財政的に不安定であればあるほど、売掛金の回収リスクが高まり、それがファクタリング会社による手数料上昇や資金提供の拒否に繋がる可能性があります。これを避けるためには、売掛先の信頼性を確認することが重要です。信頼性の確認は、売掛先の財務状況、過去の取引履歴、業界内の評判などを調査することで行うことができます。

ウィズリコース契約におけるリスク

ウィズリコース契約では、売掛先が支払いを行わない場合、利用者がその債務を負うことになります。これにより、本来売掛金によって得る予定だった資金が得られないだけでなく、新たな負債が生じる可能性があります。このリスクを回避または軽減するためには、契約前に売掛先の信用状態をしっかりと確認し、可能であればノンリコース契約を選ぶことをおすすめします。

資金調達の計画性

ファクタリングを利用する場合、資金調達の計画性が求められます。売掛金を売却することで現金化するため、売掛金が無くなれば資金調達ができなくなります。そのため、ファクタリングを継続的に利用するためには、売掛金を継続的に生み出すビジネスモデルが必要です。

以上のようなリスクを理解し、適切な対策を行うことで、ファクタリングはあなたのビジネスの有力な資金調達手段となり得ます。