事業資金を急ぎで調達したい！6つの方法やコツ、注意点を紹介

事業を行っていると、予想外の支出や支払いの重なりなどで、急ぎで事業資金を調達しなければならない場面があります。事業資金の調達方法は数多くありますが、どの方法が急ぎの資金調達に適しているのでしょうか。

この記事では、事業資金が急ぎで必要な場合の調達方法や成功のコツ、注意点などを紹介します。事業資金を急ぎで調達したい事業者の方はもちろん、将来的な資金繰りに備えて情報を集めたい方も、ぜひ参考にしてみてください。

事業資金が急ぎで必要な場合の調達方法

事業資金が急ぎで必要な場合の調達方法は以下のとおりです。

• ファクタリング
• ビジネスローン
• 手形割引
• クレジットカードのキャッシング
• 知人や家族からの借入
• クレジットカード決済

それぞれの調達方法を見ていきましょう。

1.ファクタリング

ファクタリングは、期日前の売掛金を売却して、資金を調達する方法です。最短即日での資金調達が可能で、取引先の信用力が重視されるため、自社の業績が芳しくない場合でも利用できます。

ファクタリングには、取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングと、手数料が比較的安い3社間ファクタリングがあります。急ぎの資金調達なら、手続きがスピーディーな2社間ファクタリングがおすすめです。

2.ビジネスローン

ビジネスローンは、中小企業や個人事業主向けの融資商品です。銀行の一般的な融資と比べて審査が通りやすく、最短即日での融資も可能です。必要書類も少なめで、担保や保証人がいなくても融資を受けられます。

ただし、通常の融資に比べて金利が高めに設定されているため、返済計画はしっかり立てる必要があります。

3.手形割引

手形割引は、約束手形を金融機関で現金化する方法です。決済日より前に資金化できるため、急ぎの資金需要に対応可能です。審査は手形振出人の信用力が重視されるため、自社の業績が良くない場合でも利用できる可能性があります。

ただし、手形の不渡りリスクには注意が必要です。また、2026年に手形が廃止される予定なので、長期的な資金調達手段としては検討が必要です。

4.クレジットカードのキャッシング

既に法人カードを持っている場合は、キャッシング機能を利用することで、即日での資金調達が可能です。ATMで引き出せるため手続きも簡単です。

ただし、キャッシング枠には限度があり、金利も年15％〜18％と高めです。あくまでも一時的な資金需要への対応として考えるべきでしょう。

5.知人や家族からの借入

知人や家族からの借入は、審査や手続きがないため、早く資金を調達できる方法の1つです。金利も発生しないケースが多いでしょう。

ただし、返済が滞りトラブルになると、人間関係が壊れることになりかねません。口約束は避け、借入時は必ず書面を交わし、返済計画も明確にしておきましょう。

6.クレジットカード決済

資金調達ではありませんが、クレジットカード決済なら取引先への支払いを先延ばしにすることができます。決済代行会社のサービスを利用すれば、取引先が通常のカード決済に対応していなくても、クレジットカードでの支払いが可能です。

カード払いくんでは、銀行振込で支払う請求書をお手持ちのクレジットカードで決済できるようになります。支払いを最大60日間延長できるため、資金繰りの改善につながります。

事業資金を急ぎで調達するためのコツ

事業資金を急ぎで調達するためのコツは以下の4つです。

• 必要書類は不備なく揃える
• 入金が翌日にならないよう午前中までに申し込む
• 申込から入金までオンラインで完結するサービスを選ぶ
• 複数社に申し込む

それぞれのコツを詳しく見ていきましょう。

必要書類は不備なく揃える

資金調達をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に揃えておくことが重要です。例えば、決算書や確定申告書、登記簿謄本などの基本書類は、多くの金融機関で共通して求められます。

また、書類に不備があると再提出を求められ、その分だけ調達までの時間が遅くなってしまいます。事前に必要書類を確認し、漏れや記入ミスがないよう丁寧にチェックしましょう。

法人がファクタリングを利用する際の必要書類について解説

入金が翌日にならないよう午前中までに申し込む

即日での資金調達を希望する場合、申込時間に注意が必要です。多くの金融機関では、午後からの申し込みは翌営業日扱いとなってしまうことがあります。

即日で資金が必要な方は、書類をすべて揃えた上で、午前中のなるべく早い時間に申し込むようにしましょう。

申込から入金までオンラインで完結するサービスを選ぶ

急ぎで調達するのであれば、申込から審査、契約まですべてをオンラインで完結できるサービスを選びましょう。

書類の郵送や対面での手続きが必要なサービスと比べて、手続きにかかる時間を大幅に減らせる点がメリットです。

オンラインファクタリング12選｜非対面・Web完結で即日審査【2025年最新】

複数社に申し込む

事業資金の成功率を高めるためには、複数社での申し込みを検討することも一つの方法です。ただし、調達方法によって注意すべきポイントが異なります。

ビジネスローンを利用する場合は、1社ずつ順番に申し込むことが重要です。これは、ビジネスローンの審査では信用情報機関への照会が行われ、申し込みの履歴が残るためです。

複数社に同時に申し込んでしまうと、その履歴が重複して残ることで、本来なら通るはずの審査も通らなくなってしまいます。

一方、ファクタリングを利用する場合は、信用情報機関への照会がないため、複数社への同時申し込みが可能です。ただし、同じ売掛債権を複数社に売却する（二重譲渡）のはNGです。複数社に申し込む際は、異なる売掛債権を使用するようにしましょう。

急ぎで事業資金が調達するときに確認しておきたいこと

急いで事業資金を調達しなければならない場合でも、しっかりと条件を確認し、計画的に進めることが大切です。ここでは、急ぎで事業資金が調達するときに確認しておきたいことを2つ紹介します。

金利や手数料などの条件を比較する

急ぎの資金調達では、つい目の前の調達金額だけに目を向けがちです。しかし、金利や手数料の条件は調達方法や会社によって大きく異なります。

せっかく早めに資金を調達できたとしても、金利や手数料が高すぎると後々の負担が重くなり、資金繰りを圧迫してしまいます。そのため、複数の調達方法や会社の条件を比較検討し、なるべく手数料や金利の低いサービスを選びましょう。

返済計画はしっかり立てる

急いで調達した資金も、最終的には返済や支払いが必要になります。返済が滞ってしまうと、その後の資金調達に影響が出る可能性があるため、事前に返済計画を立てることが重要です。

事業資金の場合、何を原資に返済していくのかを具体的に考える必要があります。返済が立ち行かなくなるリスクがあるため、希望的観測的な売上予測や、楽観的すぎる資金計画を立てるのは辞めましょう。

たとえば、売上からの返済を予定しているなら、その売上が確実に見込めるものなのか、季節変動はないのかなど、詳細に検討する必要があります。自社の売上予測や資金繰り表をもとに、無理のない返済計画を立てましょう。

急ぎで事業資金が必要でも絶対にやってはいけないこと

ここでは、急ぎで事業資金が必要でも絶対にやってはいけないことを2つ紹介します。

違法業者との契約

急ぎで事業資金を調達しようと、十分な確認をせずに契約を結んでしまうと、知らずに違法業者と取引してしまうケースがあります。

これらの業者の多くは、貸金業登録をしていなかったり、出資法で定める20％を超える金利や手数料を請求してくる業者ばかりです。

最近ではインターネット上で派手な広告を打ち、一見正規の業者を装う違法業者も増えています。そのため、必ず貸金業登録の有無を確認し、登録番号や会社概要が不明確な業者との取引は避けるようにしましょう。

なお、以下ではファクタリングの悪徳業者を見分ける方法を紹介しているので、こちらもあわせてチェックしてみてください。

ファクタリングって安全なの？悪徳業者を判別する方法もあわせて解説

法人カードの現金化

法人カードの現金化とは、クレジットカードで商品を購入し、その商品を買取業者に売却することで現金を得る方法です。一見、手軽に資金調達できるように思えますが、これは法人カードの不正利用にあたり、カード会社との契約違反となります。

発覚した場合、カードの利用停止や強制解約となるだけでなく、今後のカード審査においてもマイナスなイメージを与えてしまいます。

さらに、詐欺罪に問われるリスクもあるため、どんなに資金繰りに困っていても、法人カードの現金化は絶対に避けるべきです。

「Payなび」なら最短即日で事業資金を調達可能

複数のファクタリング会社に個別に申し込むと、審査に時間がかかるだけでなく、それぞれの会社と連絡を取る手間も発生します。また、1社ずつ申し込むと、審査が通らなかった場合に最初からやり直しとなってしまいます。

「Payなび」は、1度の申し込みで複数のファクタリング会社に一括で審査を依頼できるサービスです。最短30分で審査が完了し、60分での資金化も可能です。また、オンラインで完結するため、わざわざ支店に出向く必要もありません。

さらに、仮審査が通過した会社からのみ連絡が来るため、無駄な営業電話に悩まされることもありません。複数社の条件を比較できるので、自社に合った最適な条件で資金調達を行えます。

事業資金が急ぎで必要な場合でも慌てずに

事業資金が急ぎで必要な場合、ファクタリングやビジネスローンなど、即日での資金調達が可能な方法が複数あります。しかし、焦って判断を誤ると、高金利での借入れや違法業者との契約など、かえって資金繰りを悪化させてしまう可能性があります。
そのため、複数の調達方法を比較検討し、金利や手数料などの条件をしっかりと確認することが重要です。また、無理のない範囲で返済計画を立て、その後の経営に支障をきたさないよう注意しましょう。