ファクタリング審査で信用情報はチェックされる？審査で落ちてしまうケースや通過するためのポイントを解説

「ファクタリングの審査で信用情報はチェックされないって本当？」

「ファクタリングを利用しても信用情報に影響はないの？」

融資の審査では信用情報が必ずチェックされるため、このような疑問を持つ人は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、ファクタリングの審査では信用情報はチェックされません。
この記事では、ファクタリングの審査で信用情報がチェックされない理由やファクタリング利用のメリット、審査で落ちてしまうケース、審査に通過するためのポイントを解説します。

信用情報とは

信用情報とは、個人や企業の金融取引の履歴や信用状況を記録した情報です。ローンやクレジットカードの契約内容、返済状況などが記載されており、金融機関が顧客の信用を判断する際の重要な参考資料として利用されます。

なお、長期にわたって返済が滞っていたり、自己破産したりすると、事故情報として登録されるため注意が必要です。このような信用情報に事故情報が記録されていることを「ブラックススト」といいます。ブラックリストに入ると、新たな借入ができない、クレジットカードを発行できないなどのリスクがあります。

ファクタリング審査で信用情報はチェックされない！3つの理由

融資では必ずといっていいほどチェックされる信用情報ですが、ファクタリングの審査でははチェックされません。ここでは、ファクタリングの審査で信用情報が審査されない理由について解説します。

1.与信取引ではないため

ファクタリングの審査で信用情報がチェックされない主な理由は、ファクタリングが与信取引ではないからです。ファクタリングは、企業が保有する売掛金を現金化する取引であり、通常の融資やローンとは異なります。そのためファクタリングの審査で利用者の信用情報を確認することはありません。

2.売掛先の信用力を重要視しているため

ファクタリングが借入ではなく売掛債権の買取であるため、審査では申込企業の信用情報よりも、売掛先企業の信用力が重要視されます。売掛先企業が期日通りに支払いを行うかどうかが最も重要なポイントとなるため、利用者の信用情報は重視されないのです。

3.信用情報機関に加盟していないため

ファクタリング会社は、信用情報機関に加盟していないため、信用情報の照会を行うことができません。また、登録されている法人の信用情報が少ないことから、ファクタリング会社は信用情報を確認しないケースが多い傾向にあります。そのため、ファクタリングの審査では信用情報がチェックされないのです。

信用情報がチェックされないファクタリングを利用するメリット

ここでは、信用情報がチェックされないファクタリングを利用するメリットを紹介します。

ブラックリスト状態でも利用できる

ファクタリングは信用情報のチェックがないため、ブラックリスト状態でも利用できるメリットがあります。融資では利用者の信用情報が重視されるため、ブラックリストに登録されている場合は審査に通過することは難しいです。

しかし、ファクタリングは売掛金の信用力が主要な判断基準となるため、信用状況が不利な企業でも資金を調達することが可能です。

利用しても信用情報に影響しない

ファクタリングを利用しても信用情報に影響しません。融資やローンと異なり、ファクタリングは売掛金の買い取りであるため、借入として記録されません。将来的に融資を検討している人にとってもファクタリングは信用情報を損なうことなく、資金調達できるメリットがあります。

最短即日で資金を調達できる

最短即日で資金を調達できるのもファクタリングを利用するメリットの一つです。融資の審査と違って信用情報がチェックされないため、その分の審査時間を短縮できます。融資の場合は1週間〜数ヶ月程かかってしまいますが、ファクタリングの場合は最短即日、数時間程で資金を調達することが可能です。

ファクタリングは、特に急な資金需要に直面している企業にとって有効な資金調達方法といえるでしょう。

即日で資金調達できるファクタリングについて詳しく知りたい人は「即日入金可能なファクタリングサービス5選｜メリットや注意点、選び方のポイントを紹介」もチェックしてみてください。

信用情報がチェックされないファクタリングの審査で落ちてしまうケース

信用情報がチェックされないファクタリングですが、審査が通らない場合もあるため注意が必要です。ここでは、信用情報が重視されないファクタリングの審査で落ちてしまうケースを紹介します。

売掛先の経営状況が悪く、貸し倒れのリスクがある

売掛先の経営状況が悪い場合、ファクタリングの審査に落ちる場合があります。ファクタリング会社は売掛金を回収することによって収益を得ています。そのため、売掛先が倒産してしまった場合は回収できなくなった売掛金がそのまま損失になってしまいます。

そのため、貸し倒れのリスクがないか売掛先の経営状況や財政状態を念入りに確認しているのです。売掛先の財務状態が不安定で、貸し倒れのリスクが高いと判断されれば、審査に落ちてしまう可能性があります。

売掛金回収までの期間が長い

売掛金回収までの期間が長いと、ファクタリングの審査で落ちてしまう場合があります。これは売掛金回収までの期間中に売掛先が倒産してしまい、売掛金を回収できなくなる可能性があるためです。売掛金回収まで期間が長いほど貸し倒れのリスクが高まります。

目安の期間としては長くても2ヶ月程度です。これ以上長い売掛金は審査を通るのが難しいと留意しておきましょう。

売掛先が個人である

売掛先が個人である場合も、ファクタリングの審査で落ちてしまう要因の一つです。ファクタリングの審査で重要なのは、売掛先の信用力です。個人の場合は法人のように信用力や財務状況を評価するのが難しく、審査に落ちてしまう原因となります。

売掛先が反社会的勢力である

売掛先が反社会的勢力である場合は審査に落ちます。反社会的勢力との取引は法律違反や社会的信用の失墜につながりかねません。ファクタリング会社としても当然、反社会的勢力に関わることは避けたいと思っています。

そのため、ファクタリング会社はリスクを避けるため、反社チェックは徹底して行います。売掛先が反社会的勢力の場合や反社会的勢力とのつながりの疑いがある場合は、審査でNGとされる可能性が高いです。

売掛先が過去にトラブルを起こしたことがある

売掛先が過去にトラブルを起こしたことがあることも、審査に落ちる要因となります。例えば、支払い遅延や税金の滞納、ファクタリング会社と揉めたことなどです。過去にトラブルを起こしたことがある売掛先は審査で断わられることがあるため、慎重に選びましょう。

ファクタリングの審査について詳しく知りたい人は「ファクタリングの審査は甘いのか？審査基準や審査落ちする原因、通過率を上げるためのポイントを解説」もチェックしてみましょう。

ファクタリングの審査に通過するためのポイント

ここでは、ファクタリングの審査に通過するためのポイントを紹介します。

経営状態が安定している取引先の売掛金を選ぶ

ファクタリングの審査に通過するためのポイントは、経営状態が安定している取引先の売掛金を選ぶことです。安定した経営基盤を持つ取引先の売掛金は、ファクタリング会社にとって貸し倒れのリスクが低いと見なされやすく、審査通過の可能性が高まります。

取引歴が長い売掛金を選ぶ

取引歴が長い売掛金を選ぶことも、ファクタリングの審査に通過するためのポイントです。

取引歴が長いと、取引先が経済的に安定しており、支払い能力があることが判断されるため、審査の際に有利に働くことが多いです。

スムーズかつ真摯な対応を心掛ける

ファクタリングの審査では、メールや電話での対応や面接での印象も影響します。以下のようなポイントを意識して、スムーズかつ真摯な対応を心掛けましょう。

• 質問には嘘偽りなく正直に答える
• 提出書類は不備なく早く提出する

複数社で審査申請する

複数社で審査申請をすることも、ファクタリングの審査に通過するためのポイントの一つです。ファクタリング会社によってそれぞれ審査基準や条件が異なるため、複数の会社に申請することで承認される可能性が高まります。

1社の審査に通過できなくても、他社であれば審査に通過できる場合があります。

まとめ

ファクタリングは信用情報をチェックしないため、信用に不安がある人も利用できるのがメリットです。また複数社で審査申請することで、審査通過率を高めやすくなります。しかし、1社ずつ申請するのは手間と感じる人もいるのではないでしょうか。
そこでおすすめなのが「Payなび」です。Payなびであれば、1度の申請で複数社に審査の申込が可能です。1社ごとの申請に比べ時間や手間を省けるため、迅速かつ効率的な資金調達が行なえます。登録は無料です。複数社でファクタリングを申請予定の人は、登録を検討してみてください。