即日で資金調達する4つの方法 | メリット・デメリットや利用時のポイントを解説

「急な資金繰りに追われている」

「即日で利用できる資金調達方法を知りたい」

急な資金繰りに対応するためにも、即日で利用できる資金調達方法を知っておくと便利です。

この記事では即日で資金調達できる4つの方法を挙げ、その中でもおすすめなファクタリングに焦点を当てて解説していきます。

即日で資金調達する4つの方法

即日で資金調達できる方法は以下の4つです。

• ビジネスローン
• カードローン
• 手形割引
• ファクタリング

それぞれ見ていきましょう。

1.ビジネスローン

ビジネスローンは事業資金を調達できる融資です。審査が迅速で、ノンバンク系のビジネスローンであれば、最短即日で資金を調達できる点がメリットです。また、総量規制の対象外であるため、個人事業主でも年収に関わらず借入が可能です。

しかし、金利が比較的高く設定されており、借入限度額が低めである点がデメリットとして挙げられます。

また、銀行系のビジネスローンは審査基準が高く時間がかかるため、当日中の資金調達には対応できない点にも注意が必要です。

2.カードローン

カードローンは、個人向けの融資です。融資の限度額内であれば繰り返し利用ができる点がメリットです。なお、カードローンは資金使途は基本的に自由ですが、事業用資金としては利用できないとされています。

無担保・無保証で利用できますが、ビジネスローンと同様、金利は比較的高い傾向にあります。

3.手形割引

手形割引は、保有する手形を割引業者に売却し、期日前に現金化する方法です。最短即日で現金化が可能であり、審査が比較的柔軟である点がメリットです。ただし、手形割引の約束手形が不渡りになった場合に弁済する必要はあります。

4.ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、期日前に現金化する方法です。最短即日で資金調達ができるだけでなく、自社の業績に関係なく利用できる点がメリットです。ただし、売掛先の信用情報によっては調達できない可能性があります。

なお、ファクタリングは取引先が介入しない2社間ファクタリングと、取引先が介入する3社間ファクタリングに大きく分けられます。

⇒即日入金可能なファクタリングサービス5選｜メリットや注意点、選び方のポイントを紹介

即日利用可能な資金調達方法の注意点

ここでは、即日利用可能な資金調達方法の注意点を紹介します。

金利や手数料が高い傾向にある

即日利用可能な資金調達方法は、銀行融資や公的融資に比べて、金利や手数料が高い傾向にあります。銀行融資や公的融資の金利相場は2％前後であるのに対して、ビジネスローンの金利は18％、ファクタリングの手数料は20％を超えることがあります。

即日の資金調達方法は短期的な資金繰りには適していますが、長期的な利用はコスト負担が大きくなるリスクがあるため、注意が必要です。

調達できる金額は低めである

即日利用可能な資金調達方法は、調達できる金額は低めである点にも注意する必要があります。ビジネスローンやカードローンは、比較的低い借入限度額が設定されていることが多く、大規模な資金ニーズには対応しにくいのが実情です。

ファクタリングや手形割引は売掛金の範囲までしか調達できません。そのため、必要な金額を把握しニーズに応じた即日の資金調達方法を検討することが大切です。

借入の場合は信用情報に影響を与える可能性がある

ビジネスローンやカードローンなど借り入れの場合は信用情報に影響を与える可能性があります。借入を行うと返済履歴や利用状況が信用情報機関に記録されます。

しかし無計画な借入を行い、長期間の滞納や代位弁済をしてしまうと、事故情報として登録され、今後の融資審査に影響を及ぼすことがあります。即日の借入を利用する場合は、無理のない範囲で利用しましょう。

即日の資金調達としてファクタリングがおすすめのケース

ここでは、即日の資金調達としてファクタリングがおすすめのケースについて解説します。

信用情報に傷をつけたくない

信用情報に傷をつけたくない場合は、ファクタリングがおすすめです。ファクタリングは、売掛金を売買する取引です。そのため、融資やビジネスローンと違って信用情報に利用履歴が登録されません。

ファクタリングと信用情報の関係性について詳しく知りたい人は「ファクタリング審査で信用情報はチェックされる？審査で落ちてしまうケースや通過するためのポイントを解説」もチェックしてみてください。

銀行融資が厳しい

銀行融資が厳しい場合も、ファクタリングがおすすめです。銀行融資では審査基準を厳しく設けており、利用者の経営状況や返済能力などの項目を入念にチェックしています。そのため、個人事業者や実績や信頼性が低い企業は審査を通過するにはハードルが高いでしょう。

一方、ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛金が回収できるかどうかです。売掛先の経営状況や財務状態がチェックされるため、銀行融資が厳しい人や信用情報に不安がある人でも利用できます。

無担保・無保証人で利用したい

無担保・無保証人で利用したい場合もファクタリングが適しています。融資の場合は担保や保証人が求められるケースがあるでしょう。一方ファクタリングは融資でないため、担保・保証人を用意する必要がありません。

資金用途を限定せずに利用したい

資金用途を限定せずに利用したい場合も、ファクタリングの利用が向いています。ビジネスローンの場合は用途が事業資金のみとされています。申告した資金使途と異なる資金使途で利用した場合は「資金使途違反」に該当し、全額返金を求められ、今後の融資が難しくなってしまいます。

一方ファクタリングでは、資金使途は限定されていません。自身の都合に合わせて、様々な用途に活用できます。

資産のオフバランス化をしたい

資産のオフバランス化したい場合も、ファクタリングの利用が向いているでしょう。オフバランス化とは、オフ（切り離す）とバランス（バランスシート=貸借対照表）を組み合わせた言葉で、貸借対照法上の資産や負債の項目を減らし、スリム化した状態のことを指します。

オフバランス化を行うことでROA（総資産利益率）が高められます。ROA（総資産利益率）とは企業が保有する総資産（現金、不動産）などに対して、どれくらいの利益を上げているかを示す指標です。この数値が高いほど以下に効率的に利益を上げているかが分かるため、資金調達を行う際の金融機関からの評価が高くなります。

ファクタリングは自社の売掛債権を現金化する方法であるため、資産のオフバランス化に効果的です。

ファクタリングによる即日資金調達を成功させるのためのポイント

ここでは、ファクタリングによる即日資金調達を成功させるためのポイントを紹介します。

必要書類は事前に用意しておく

必要書類は事前に用意しておきましょう。ファクタリング会社によって必要書類の種類や枚数が異なります。また、提出する必要書類はすぐに発行できるものもあれば、1日以上かかるものもあります。

ファクタリング会社の必要書類を把握しておくことで、手続きをスムーズに進めやすくなります。希望するファクタリング会社ではどの書類が必要かを確認し、早めに用意しておきましょう。

なお、必要書類が少なかったり、発行に時間がかからない書類であれば、さらに審査を早められます。

必要書類が少ないファクタリング会社については「ファクタリングに必要な書類とは｜申請の流れや書類が少ない会社を紹介」で紹介しているので、チェックしてみてください。

2社間ファクタリングを利用する

2社間ファクタリングを利用しましょう。3社間ファクタリングの場合は売掛先に承諾を取る手間が発生するため、即日入金が難しい可能性があります。

2社間ファクタリングは、売掛先に承諾を取る必要がないため、申込から入金までのスピードが早いのが特徴です。多くのファクタリング会社が即日入金に対応しています。

2社間ファクタリングについて詳しく知りたい人は「2社間ファクタリングとは？違法性や3社間ファクタリングとの違い、利用するメリットを解説」もチェックしてみてください。

オンライン完結型のファクタリングを利用する

オンライン完結型のファクタリングを利用しましょう。オンライン完結型のファクタリングでは、申込から入金までの手続きをインターネット上で行えます。いつどこからでもインターネットから申し込めるため、忙しくて来店や面談の時間がない人でも利用しやすいです。

オンライン完結型のファクタリングについては「オンライン完結型ファクタリングとは？利点や注意点、おすすめ会社を紹介」で紹介しているので、参考にしてみてください。

信用力の高い売掛債権を選ぶ

信用力の高い売掛債権を選ぶのも、即日資金調達を成功させる秘訣です。信用力が高い売掛債権の特徴は以下のとおりです。

• 経営が安定している大企業や公的機関の売掛債権
• 取引歴が長い企業の売掛債権

ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要な審査基準となります。信用力の高い売掛債権は貸し倒れのリスクが低いと判断されるため、スムーズに審査を通過しやすい傾向にあります。

申し込みは午前中に行う

申し込みは午前中に行うのがおすすめです。ファクタリングの審査は数時間かかり、申し込み時間によって即日での利用が難しい場合があります。午後を過ぎてしまうと15時に銀行窓口が閉まってしまうため、手続きが翌営業日以降になってしまう可能性があります。

また、書類に不備があった場合は修正する手間が発生し、即日に間に合わないこともあるでしょう。

午前中に申し込んでおけば、審査に時間がかかったとしても即日入金される可能性が高まります。審査時間や書類準備を考慮して、午前中に申し込みを済ませておくと良いでしょう。

複数社で比較検討する

即日で資金調達するためにも、複数社で比較検討しましょう。急な資金繰りに対応するためには即日入金が前提ですが、手数料や買取限度額を検討することも必要です。

複数社で相見積もりを取って比較検討することで、より条件の良いファクタリングを探しやすくなります。ファクタリングを最大限活用するためにも複数社で比較検討し、自社のニーズを満たす条件を提供する会社を選びましょう。

まとめ

即日の資金調達方法の中でもファクタリングは、信用情報に傷をつけたくない人や銀行融資が厳しい人におすすめの資金調達方法です。ファクタリングで即日資金調達をするためには、必要書類は事前に用意しておくほか、2社間ファクタリングやオンライン完結型のファクタリングを利用するのが重要です。

また、ファクタリング会社は複数あるため、複数社で比較検討するには時間と手間がかかると感じる人もいるでしょう。そこで活用したいのがファクタリング一括申請サービス「Payなび」です。

Payなびでは、一括で複数のファクタリング会社に審査の申し込みを行い、入金スピードや手数料などの条件を比較しながら自分に合ったファクタリング会社を選べます。最短30分で審査完了するため、資金化までのスピードが早いのが特徴です。

アカウントの登録は無料です。即日ファクタリングを検討している人は、ぜひ利用を検討してみてください。