ファクタリングのおすすめ優良サービス15選【2024年版】｜即日入金や個人利用が可能な会社を紹介
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※本記事は2024年5月29日時点の情報です。
ファクタリングは、売掛金を早期現金化できる便利な資金調達方法ですが、サービスによって手数料や入金スピードなどの条件が異なります。そのため、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
そこで本記事では、おすすめのファクタリングサービスを15社ピックアップして紹介します。ファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイントを解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
おすすめのファクタリングサービス15選
それでは、おすすめのファクタリングサービスを15社厳選してご紹介します。
1.QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、最短2時間で資金調達ができるサービスです。手数料は1%からで、オンラインで完結し、金額上限なしで柔軟に対応してくれます。取引先への通知なしで、安心の2社間契約が可能です。
2.ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは、真摯な対応が強みのファクタリングサービスです。手数料は3％からで、即日入金に対応。業界最低水準の手数料や徹底した秘密主義など、顧客目線でのサービスを展開しています。他社からの乗り換えで手数料が3％割引になります。
3.ビートレーディング
ビートレーディングは、5.8万社以上の取引実績をもつ老舗ファクタリング会社です。入金スピードは早く、最短5時間での資金調達が可能です。
手数料は4%から12%で、クラウドサイン導入によるオンライン契約ができます。また、受注時点での注文書ファクタリングにも対応しています。
4.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業向けのファクタリングに特化したサービスです。最低手数料は1.5%から10％と業界最安水準で、即日振込が可能です。2社間ファクタリングで、売掛先の承認は必要ありません。
売掛債権の買取だけでなく、経営状態の分析やアドバイスも実施しています。
5.PAYTODAY
PAYTODAYは、AIファクタリングによる業界最低水準の手数料を提供するサービスです。最短30分での即日着金が可能で、取引先への通知が不要なのが魅力です。
手数料は1％から9.5％まで設定されており、買取可能額は10万円からで、上限はありません。女性社員が7割を占め、丁寧な対応に定評があります。
6.labol（ラボル）
labolは、個人事業主や小規模事業者向けのファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短60分での入金が可能です。Web完結型での利用が可能です。土日祝日にも対応しており、買取可能額は1万円からと少額の資金調達にも対応しています。
7.FREENANCE
FREENANCEは、フリーランスに特化したファクタリングサービスです。最短30分で資金調達でき、手数料は3%から10%です。フリーランス口座や各種補償プランを提供している点が魅力です。
8.トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、創業13年の実績を誇る老舗のファクタリングサービスです。最大3億円までの買取限度額を提供し、最短即日で資金調達が可能です。手数料は3.5%から12.5%で、オンラインでの契約に対応しています。助成金とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」というユニークなサービスも提供しています。
9.JBL
JBLは、最短即日で資金調達が可能なサービスです。買取限度額は1億円で、他社からの乗り換え契約に特典付与があるのが強みです。AIを活用した無料査定も行っており、所有している売掛債権を利用できるかを気軽に確認できます。
10.ベストファクター
ベストファクターは、2社間と3社間の両方に対応しているのが特徴です。手数料は業界最安水準の2％〜です。審査通過率は92.25％と高く、買取可能額は30万円から最高1億円まで幅広く対応しています。
11.アクセルファクター
アクセルファクターは、最短2時間での入金が可能で、手数料は2％から20％です。審査通過率は93.3％と高く、買取可能額は30万円から無制限です。関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関にも認定されています。
12.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けのサービスです。土日祝日でも最短60分と比較的早く資金調達できます。
買取手数料は7％から15％で、買取可能額は1万円から300万円（初回は50万円まで）と利用しやすい条件となっています。
13.えんナビ
えんナビは、手数料5%～、買取金額は50万円からの少額の買取に対応しているので、大きな売掛金がなくてもファクタリングが可能です。個人事業主も利用できます。365日土日祝日含めて電話対応しているので、平日の日中に相談しにくい方におすすめです。
14.ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けのサービスです。買取手数料が一律10％であるため、審査によって手数料が変わることはありません。
最短10分で資金を調達できます。買取可能額は1万円から100万円（初回は25万円まで）です。
15.マネーフォワード アーリーペイメント
マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場企業の子会社が運営する法人専用のサービスです。初回利用時の手数料は2％から10％、買取可能額は最小50万円から最大数億円と大口の資金調達にも対応しています。
ファクタリングを比較検討する際のポイント
ファクタリングを検討する上では、以下のポイントを意識することが大切です。
- 入金スピードの早さ
- 手数料の低さ
- 買取額限度額の範囲
- ノンリコース契約の有無
- オンライン完結の可否
- 信頼性・実績
- 複数社での見積もり
急ぎで資金が必要な場合は入金スピード、なるべくコストを抑えたい場合は手数料というように、自社の状況に応じた比較基準を設け、各ファクタリングサービスを比較しましょう。ファクタリングの選び方について詳しく知りたい方は、「ファクタリング会社の選び方 | 特徴別おすすめサービスや選ぶ際の注意点を解説」も参考にしてください。
ファクタリングの利用がおすすめな理由
続いて、ファクタリングを利用することによる代表的なメリットを3つご紹介します。
自社の業績に関係なく、即日の資金調達ができる
ファクタリングは、自社の業績が不安定であっても即日の資金調達が可能です。通常、資金繰りは企業の業績に大きく影響されます。業績が良くない場合、銀行融資の獲得は困難になることが一般的です。
しかし、ファクタリングでは売掛金を担保とするため、企業の信用状態や財務状況に関わらず、迅速な資金調達が可能になるのです。
信用情報や担保が不要である
担保が不要な点もファクタリングのメリットです。銀行融資を受けるには、通常、企業の信用情報の確認や担保の提供が必要です。これらが新規事業や中小企業にとって大きな障壁となることもあります。
一方で、ファクタリングは売掛金の売却に過ぎないため、企業の信用情報や追加の担保が必要ありません。このため、新規事業や小規模な事業体でも利用しやすく、資金調達のハードルが低くなります。
未回収リスクを負担する必要がない
ファクタリングを利用すれば未回収リスクから逃れられるのも大きなメリットです。通常、企業は売掛金を回収する際に、支払いの遅延や不払いのリスクを常に抱えています。このリスクは、特に中小企業にとっては大きな問題です。
ファクタリングを利用する場合、債権を買い取ったファクタリング会社がこれらのリスクを負担するため、企業は売掛金の不払いリスクから解放されます。これにより、企業はより安定した資金計画を立てやすくなり、リスクを回避できます。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングを利用する際、押さえておくべき注意点も存在します。ここでは、注意点を具体的に3つご紹介します。
手数料が高額な場合がある
ファクタリングの利用には手数料が必要となりますが、この手数料はファクタリング会社や種類によって大きく異なります。一部のファクタリング業者では、高額な手数料を要求することもあります。
企業がファクタリングを利用する際には、手数料の比較検討をしっかり行い、無理のない範囲で契約を結ぶことが重要です。また、手数料の内訳や計算方法を明確に理解し、予期せぬ高額なコストが発生しないように注意する必要があります。
顧客に知られてしまう可能性がある
ファクタリングを行うと、その事実が取引先に知られてしまう可能性があります。特に、3社間ファクタリングの場合、ファクタリング業者が取引先に直接連絡を取るため、その事実を知られてしまうでしょう。
ファクタリングの利用を知られると、自社の財務上が不安定だと判断され、それがビジネス関係に影響を与える恐れがあります。こういった事態を防ぐには、2社間ファクタリングの利用を検討するなど、関係者への影響を最小限に抑える方法を選択すると良いでしょう。
ファクタリングの悪徳業者が存在する
ファクタリング会社の中には、不当な手数料を要求する悪徳業者も存在します。これらの業者に騙されると、高額な手数料を支払わされたり、適切なサービスを受けられないといった恐れがあります。
信頼できる業者を選ぶためには、ファクタリング会社の評判や実績を事前に調査し、契約内容を丁寧に確認することが必要です。
ファクタリングに関するQ＆A
ファクタリングに関するよくある質問を下記にまとめました。ファクタリングを利用する際は、事前に不明点を解消してから利用しましょう。
ファクタリングと融資の違いは何？
ファクタリングは売掛金の買取により資金を調達する方法です。一方、融資は金融機関が資金を貸し出し、後日返済が必要になります。ファクタリングは返済不要である点が大きな特徴です。
ファクタリングは違法ですか？
ファクタリング自体は合法的な資金調達手段です。しかし、契約内容が不透明であったり法律に反する場合、問題となる可能性があります。契約前に内容を確認することが重要です。
業種・業態に関係なく、即日で利用できる？
ファクタリングは業種や業態に関わらずあらゆる企業が利用できます。ただし、業者によって受け入れ条件が異なるため、事前に確認が必要です。即日資金調達の可否も業者によります。
複数社でファクタリングを同時利用できるか？
複数のファクタリング業者の同時利用は基本的に可能です。ただし、契約内容や業者の方針による制約がある場合があります。複数利用の際は契約条件を注意深く確認する必要があります。
ファクタリングは通帳なしでもできますか？
ファクタリングの手続きには通常、銀行口座が必要ですが、業者によっては通帳なしでも可能な場合があります。通帳の有無に関わる条件は業者ごとに異なるため、事前の確認が必須です。
⇒ファクタリングに必要な書類とは｜申請の流れや書類が少ない会社を紹介
まとめ：優良なファクタリングサービスを利用しよう
本記事は、おすすめのファクタリング会社15選と比較のポイントや注意点を解説しました。
ファクタリングは、売掛金を早期現金化できる点で企業の資金繰り改善に役立つ資金調達方法です。ただし、サービスによって手数料や入金スピード、買取可能額などの条件が異なります。ご自身の状況や資金調達の目的に合わせて、最適なファクタリングサービスを利用しましょう。
また、「Payなび」を使えば複数のファクタリング会社に無料で一括申し込みが可能です。調査や手続きの時間を短縮できるため、ファクタリングの利用を検討している方は、Payなびを利用してみてはいかがでしょうか。
この記事を書いた人
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