資金繰りに役立つファクタリングとは？仕組みやメリット、会社選びのコツをわかりやすく解説

資金繰りは、企業の安定した運営に不可欠な取り組みです。資金繰りを改善する方法はいくつか挙げられますが、その中でも売掛債権を売却するファクタリングが注目されています。

この記事では、資金繰りに役立つファクタリングについて、おすすめ理由や注意点、活用すべきシーン、会社選びのコツを紹介します。

資金繰りの重要性

資金繰りとは、事業の収入や支出を管理することで収支の過不足を調整することです。企業の安定した経営には資金繰りが欠かせません。以下では資金繰りが悪化してしまう原因と資金繰りを改善する方法を紹介します。

資金繰りが悪化してしまう原因

資金繰りが悪化している状態とは、必要なタイミングで支払うことが困難になっている状態を指します。資金繰りが悪化してしまった場合は、原因を探ることが大切です。資金繰りが悪化してしまう原因として、以下が考えられます。

売上が減少している
売上が急激に上昇している
固定費が高すぎる
不良在庫が増えている
売掛金の回収が遅れている
過度な借入れをしている
予算管理が不十分である

資金繰りの悪化は、売上の減少や固定費の高さ、不良在庫の蓄積など多岐にわたる要因が絡み合って生じます。特に、売掛金の回収遅延や過度な借入れは直接的な影響を及ぼすため、適切に管理することが重要です。

また、資金繰りが悪化すると黒字倒産のリスクが生じることもあります。黒字倒産とは、帳簿上の利益があっても現金が不足し、支払いが滞る状態です。売掛金の回収が遅いと、支払いのタイミングに間に合わなくなり、最悪の場合倒産に陥ってしまいます。

資金繰りを改善する方法

資金繰り悪化の原因が判明したら、対策を講じましょう。資金繰りを改善する方法は以下のとおりです。

入金サイトと支払いサイトを見直す
不良在庫を整理する
経費を削減する
節税対策を行う
長期の経営計画を見直す
銀行から融資を受ける
補助金・助成金を活用する

資金繰りを改善するためには、入金サイトと支払いサイトの整理や在庫管理の最適化が効果的です。また、無駄な支出の見直しをして経費を抑えることも重要です。銀行融資や補助金など外部から資金を調達することも資金繰り改善に役立ちます。

自社に状況を加味した上で適切な資金繰り対策を行いましょう。

資金繰りに役立つファクタリングとは？

資金繰りを改善する方法は複数ありますが、その中でもファクタリングの活用がおすすめです。ここでは、ファクタリングの仕組みや種類について詳しく解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社が買い取り、現金化することで資金調達を行えるサービスです。ファクタリング会社が独自に設定した手数料を差し引いた金額を受け取る仕組みとなっています。

ファクタリングの種類

ファクタリングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に大きく分かれます。2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者のみで行う取引です。売掛先に知らされることなく利用できます。

一方3社間ファクタリングは、売掛先も取引に加わった3者で行う取引です。債務者に債権譲渡の通知を行い承諾を得る必要があります。

ファクタリングの種類について詳しく知りたい方は「ファクタリングの種類と仕組み｜利用する前に知っておくべき注意点も解説」もチェックしてみてください。

資金繰り改善にファクタリングがおすすめな理由

ここでは、資金繰り改善にファクタリングがおすすめな理由を紹介します。

売掛債権を早期に回収できる

資金繰り改善にファクタリングがおすすめな理由は、売掛債権を早期に回収できることです。

通常、売掛金の回収には数ヶ月程かかりますが、ファクタリングを利用することで回収までの期間を短縮できるため、資金繰り改善を図れます。また、売掛先の倒産リスクを回避し、未回収リスクを軽減することも可能です。

ファクタリング会社によっては最短即日で入金されるものもあり、急な資金繰りにも対応しています。即日入金可能なファクタリングについては「即日入金可能なファクタリングサービス5選｜メリットや注意点、選び方のポイントを紹介」をチェックしてみてください。

負債が増えない

ファクタリングを利用することで、負債を増やすことなく資金繰り改善に取り組めます。将来的に銀行融資を検討しており、負債を増やしたくないと思う人もいるでしょう。

ファクタリングは売掛金を現金化する方法です。売掛金を減らして現預金を増やしているだけなので、負債が増加することはありません。これを「オフバランス化」といい、自社の財務状況をスリム化することで、融資審査においてプラスに働きやすいメリットがあります。

信用情報に影響を与えない

融資やカードローンを利用すると、信用情報機関に履歴が残ります。しかし、ファクタリングは借入ではないため、信用情報に記録されません。

ファクタリングと信用情報の関係性については、「ファクタリング審査で信用情報はチェックされる？審査で落ちてしまうケースや通過するためのポイントを解説」で詳しく解説しているので参考にしてみてください。

赤字経営でも利用できる

ファクタリングは、赤字経営の企業でも利用可能な資金調達方法です。これは、ファクタリングの審査が売掛先の信用力に重点を置いているためです。自社の業績が赤字であっても、信用力の高い売掛先があれば資金を調達できます。

担保や保証人が必要ない

融資では債権者が返済が難しくなった場合に備え、担保や保証人が求められます。対して、ファクタリングは担保や保証人を必要としません。

資金繰り改善でファクタリングを利用する際の注意点

資金繰り改善に役立つファクタリングですが、いくつか注意点があります。ここでは、資金繰り改善でファクタリングを利用する際の注意点を紹介します。

計画性のない利用はかえって資金繰りを悪化させる恐れがある

ファクタリングは、期日前の売掛金を現金化することで短期的な資金調達が可能です。しかし、手数料が発生するため、利用する際は慎重な計画が必要です。

計画性のない利用は一時的な資金繰りの改善にはなるものの、長期的には手数料の負担が増え、結果的に資金繰りを悪化させる可能性があります。

ファクタリングの手数料については「ファクタリングにかかる手数料はどれくらい？安く抑える方法や手数料が低めのサービスを紹介」で詳しく解説しています。

悪徳業者が一定数存在する

ファクタリングは悪徳業者が一定数存在することにも注意する必要があります。ファクタリングは貸金業の登録が不要であるほか、利息制限法の適用を受けません。そのため、不当な手数料を請求したり、ファクタリングと謳って高金利の貸付を行ったりする業者が存在します。

こういった悪徳業者と契約を結んでしまうと資金繰りがさらに悪化するリスクがあります。ファクタリングを利用する際は、実績や契約内容を十分に確認したうえで信頼できる会社に依頼しましょう。

資金繰り改善でファクタリングを活用すべきシーン

ここでは、資金繰り改善でファクタリングを活用すべきシーンを紹介します。

すぐに資金が必要な場合

急な支払いやすぐに資金が必要な場合、ファクタリングは迅速な資金調達手段として有効です。売掛金をファクタリング会社に売却し、最短で即日、遅くても数日程度で現金化できます。

銀行融資での資金調達が難しい場合

銀行融資での資金調達が難しい場合も、ファクタリングは活用すべきでしょう。中小企業やスタートアップにとって融資は担保や保証人を用意するのが難しく、資金調達のハードルが高いといえます。

一方ファクタリングは担保・保証人が不要であるため、融資と比べると資金調達のハードルは低いです。また、ファクタリングは売掛先の信用力に基づくため、自社の信用状況が悪くても利用できます。資金繰りが厳しく銀行融資が難しい事業者はファクタリングの活用がおすすめです。

資金繰りを改善するためのファクタリング会社選びのコツ

ここでは、資金繰りを改善するためのファクタリング利用のコツを紹介します。

手数料が安いファクタリングを選ぶ

手数料が安いファクタリングを選びましょう。売掛金を現金化する際に手数料が発生しますが、この手数料はファクタリング会社によって様々です。手数料が高いと現金化される金額が減少し、結果的に資金繰り改善の効果が薄れてしまう可能性があります。

手数料は2社間ファクタリングで10〜20％、3社間ファクタリングで1％〜9％が相場となっています。あくまで相場であるため、ファクタリング審査によって手数料は変動します。また「一律◯％」というように、あらかじめ手数料が決まっている場合もあるため、入念にチェックしましょう。

入金スピードが早いファクタリングを選ぶ

入金スピードが早いファクタリングを選びましょう。入金スピードが早いファクタリング会社を選ぶことで、急な資金ニーズに対応しやすくなります。いつまでに資金が必要なのかを明確にし、調達予定日に間に合うファクタリング会社を検討しましょう。

買取金額の範囲が広いファクタリングを選ぶ

ファクタリング会社選びでは、買取金額の範囲が広い会社を選ぶことが重要です。買取金額の範囲が広ければ、小規模な売掛金から大規模なものまで買い取ってもらえます。事業の規模や資金ニーズに応じた柔軟な資金調達が可能です。

複数社で比較検討する

ファクタリング会社を選ぶ際は、複数社で比較検討しましょう。複数社で相見積もりを取ることで、自社にとってより条件のいいファクタリング会社をみつけやすくなります。手数料・入金スピード・買取限度額など項目を総合的に判断して自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。

まとめ

ファクタリングは期日前の売掛金を売却する資金調達方法であり、資金繰り改善に役立ちます。ファクタリング会社によって手数料や入金スピード、買取限度額などが異なります。選択肢は多岐にわたるため、自社の状況やニーズに合った会社を検討しましょう。

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