法人が緊急で利用できる即日融資はある？注意点や審査に通るためのコツも紹介

突発的な設備投資や取引先の倒産など、法人経営において緊急に資金が必要になる場面は少なくありません。しかし、通常の銀行融資では審査に時間がかかり、即日での対応は難しいのが現状です。

本記事では、法人が利用できる即日融資の種類や注意点、審査に通るためのコツを解説します。緊急時の資金調達に悩んでいる経営者の方は、ぜひ参考にしてください。

法人が即日で利用できる融資とは？

法人が緊急に資金を必要とする場合、銀行や日本政策金融公庫、制度融資などは審査に時間がかかるため即日利用は難しいです。しかし、ビジネスローンの中には即日融資に対応しているものがあります。

ビジネスローンは提供機関によって銀行系、信販系、消費者金融系に分けられ、銀行系は金利が低めですが即日対応していません。一方、消費者金融系は即日融資に対応していることが多いです。

なお融資ではありませんが、ファクタリングを利用すれば即日での資金調達も可能です。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するサービスで、緊急時の資金調達に活用できます。

【緊急で借りたい】法人が利用できる即日融資3つ

ここでは、法人が利用できる即日融資の種類を3つ紹介します。

消費者金融系ビジネスローン

消費者金融は、主に個人を対象に融資を行っている貸金業者です。消費者金融系ビジネスローンは、審査のスピードが速く、即日融資に対応しているケースが多いです。

オンラインでの申し込みが可能で、必要書類も少ないため、急な出費や支払いに備えられます。ただし、金利が比較的高めな点には注意が必要です。

信販会社系ビジネスローン

信販会社は、信用販売を業務としている会社で、消費者の商品代金の立替払いや分割払いなどを行っています。

信販会社系ビジネスローンも、即日融資に対応しているケースが多いです。ただし、事業実績や財務状況によっては審査が通りにくい場合もあるので、事前に条件をよく確認しておくことが大切です。

クレジットカードのキャッシング枠

法人クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、即日で現金を調達できます。既にカードを所持している場合は、新たな審査なしで利用可能です。

ただし、利用限度額が比較的低く、金利も高めです。また、クレジットカードを所持していない場合や、キャッシング枠を設定していない場合は審査に時間がかかることもあります。

即日で資金調達する4つの方法 | メリット・デメリットや利用時のポイントを解説

法人が即日融資を利用するときの注意点

法人向けの即日融資は緊急時に便利ですが、いくつかの注意点があります。ここでは、即日融資を利用する際に気をつけるべき5つのポイントを紹介します。

審査に通らない場合がある

即日融資といっても、審査なしで融資が受けられるわけではありません。短時間といえど審査が行われるため、法人の財務状況や事業実績によっては審査に通らないことがあります。

また、「即日審査」や「即日回答」と謳っていても、実際に資金を受け取れるのは翌営業日以降になることも多いです。審査に通過しても、契約の手続きに時間がかかり、即日の資金調達ができないケースもあるので注意が必要です。

金利が高めである

即日融資は、通常の融資と比べて金利が高くなる傾向があります。これは、審査が早い分、債権回収ができなかった場合のリスクを金利に反映しているためです。

上限金利が15%を超えることも珍しくありません。短期間での返済が難しい場合、資金繰りが悪化する恐れがあるので注意しましょう。

今後の融資に影響する可能性がある

ビジネスローンなどの即日融資を利用すると、今後の融資に影響が出る可能性があります。高金利であるビジネスローンをわざわざ利用する企業は、「資金繰りが苦しいのでは？」と判断され、将来的な融資審査に影響してしまうためです。

即日融資を利用すると、その情報が信用情報機関に登録されます。将来的に日本政策金融公庫や銀行からの融資を検討している場合は、即日融資の利用は慎重に判断する必要があります。緊急時以外は、他の資金調達方法を検討するのが賢明でしょう。

経営者個人で申し込むと総量規制の対象となる

法人での即日融資が難しい場合、経営者個人で申し込むケースがあるでしょう。しかし、個人での借入は総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える借入ができなくなります。

この規制は、過剰な借入を防ぐために設けられたものですが、事業資金の調達には大きな制約となってしまうかもしれません。例えば、年収が600万円の経営者の場合、借入可能額は200万円までとなります。

利用限度額が低めである

即日融資は、通常の融資と比べて利用限度額が低く設定されていることが多いです。銀行や日本政策金融公庫の場合は数千万円〜数億円の融資に対応しているのに対して、ビジネスローンは数十万円〜数百万円と少なめに設定されています。

多額の資金が必要な場合は、必要額を調達できないかもしれません。

緊急で借りるには？法人が即日融資の審査に通るためのコツ

ここでは、即日融資の審査に通るためのコツを紹介します。

午前中までに申し込む

即日融資を確実に受けるには、午前中までに申し込むことが重要です。多くの銀行の窓口は、15時に窓口が閉まってしまうため、審査を午前中に集中して行います。

そのため午後からの申し込みでは、審査が翌日に持ち越される可能性が高くなります。できるだけ早い時間、遅くとも正午までには申し込みを完了させましょう。

必要書類は前もって用意しておく

即日融資の審査をスムーズに進めるには、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。一般的に求められるのは、以下の書類です。

• 法人の登記簿謄本
• 決算書
• 税務申告書
• 代表者の本人確認書類

事前に揃えておくことで、申込時の手続きが迅速に進み、審査時間の短縮にもつながります。発行に時間がかかる書類もあるので、常に最新のものを保管しておくとよいでしょう。

複数の融資に同時に申し込まない

即日融資を急ぐあまり、複数の金融機関に同時に申し込むのは避けましょう。同時に複数の申し込みがあると、金融機関は「経営状況が厳しいのではないか」と疑念を抱き、審査に通りにくくなってしまいます。

また、信用情報機関に複数の申し込み履歴が残ることで、今後の融資にも悪影響を及ぼすこともあるでしょう。複数社に申し込む際は、一社目の審査結果が分かり次第、申し込むようにしましょう。

申込内容は漏れなく正確に申告する

申込内容は漏れなく正確に申告することも、即日融資の審査に通るために重要です。申告内容に虚偽や不備が発覚してしまうと、審査に遅れるだけでなく、審査落ちになってしまいます。

また、必要書類が手元にないと再提出の手間が発生してしまいます。事前に書類を準備し、抜け漏れがないように慎重に確認しましょう。

法人が緊急で資金調達するならファクタリングがおすすめな理由

法人が緊急で利用できる資金調達方法として、ファクタリングもおすすめです。ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化するサービスです。ここでは、法人がファクタリングを利用するメリットを詳しく紹介します。

利用企業より売掛先の信用力が重視される

ファクタリングの大きな特徴は、利用する企業自体の信用力よりも、売掛先の信用力が重視される点です。そのため、売掛先の支払能力が高ければ、赤字企業でも利用できる可能性があります。また、大口の売掛債権を保有していれば、多額の資金調達も可能です。

審査が迅速で即日入金も可能

ファクタリングがおすすめな理由として審査スピードの速さが挙げられます。

多くの場合、売掛債権の内容確認が中心となるため、企業の詳細な財務分析などは必要ありません。そのため、申し込みから審査、入金までのプロセスが非常に短く、即日での資金調達も可能なファクタリング会社が多いです。

必要書類が少なく手続きが簡単

ファクタリングは、必要書類が少なく、手続きも簡単です。売掛債権の証明となる請求書や納品書、代表者の身分証明書などで手続きが可能です。融資のように事業計画書や多岐にわたる財務諸表の提出は必要ありません。

必要書類が少ないファクタリング会社について「ファクタリングの必要書類は？提出書類が少ない会社や申請の流れも紹介」で詳しく紹介しているので、ぜひチェックしてみてください。

融資と異なり負債にならない

ファクタリングは売掛債権の売却であるため、融資とは異なり負債として計上されません。負債が増えないため、自己資本比率などの財務指標に悪影響を与えないのがメリットです。

ファクタリングと融資について以下の記事で解説しているので、こちらもあわせて参考にしてみてください。

ファクタリングと融資の違いは？資金調達可能額や審査スピード、返済方法を解説

担保や保証人がいらない

ファクタリングでは、担保や保証人は不要です。担保となる資産がない企業や、保証人を立てられない企業でも利用できます。

法人が緊急で資金調達するならファクタリングを検討しよう！

この記事では、法人が緊急で利用できる即日融資の種類や注意点、審査に通るためのコツを紹介しました。ビジネスローンであれば、即日融資が可能です。ただし、金利が高かったり、今後の融資に影響を及ぼしたりする可能性があるので、慎重に検討する必要があります。

一方、ファクタリングは融資ではないため、負債にならず、即日入金も可能です。緊急の資金需要がある場合は、ビジネスローンだけでなく、ファクタリングも選択肢の一つとして考慮してみてください。

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